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            商业保险和社会保险的区别


            #就在于:老有所养、病有所医、生有所保、伤有所疗、失有所得。也 就是让你在劳动丧失的时候,能获得一定费用的补偿和救济。社会保险具有强制性、低 水平、广覆盖的特点,保险金给付原则及标准强调“社会公平”原则,即权利义务不对 等,不强调交费相等,但强调给付相同给付标准原则上是统一的。满足社会成员生、老、 病、死方面较低层次的需要,即生存需要。 【商业保险】是以营利为目的,自愿缔结的合同关系,被保险人死亡、伤残、疾病或达 到约定的年龄、期限时承担给付保险金责任。强调根据自己的情况,各取所需,加强各 自的保险程度,保障不同的生活水平,满足更高的发展和享受的需求。 退休人员、18 岁以内的非纳税人员、低收入人士等相对弱势的群体,往往并不适宜 购买商业保险。商业保险的主要客户一般是社会中的骨干人员,特别是 25 岁到 45 岁 的“白骨精”(白领、骨干、精英)以及金领和各种各样的老板们。 【养老】社会养老保险 是根据当年人均工资,按个人与企业缴纳的一定比例,在将来 进入退休年龄时享有一定的养老金。它保障了基本生活需求。所以通过用商业养老做补 充,避免退休时收入出现很大落差。 【医疗】社会医疗保险 是在一定额度中提供基本的医疗保障。对老百姓来说,社保提 供的医疗保障只能算是最基本的,选择合适的商业保险作为补充就显得尤其重要了。

            社会保险 不 同 点 保障水平 费用负担 保险依据 保障范围 性质 解决多数社会成员共同需要的最 迫切的保险项目 只保障其基本生活水平 大多是个人、企业和政府共同负担 或由政府承担 国家和有关部门统一规定 社会成员最迫切的保险项目

            商业保险 建立在商业原则的基础上,是参与 保险者个人意志的体现 保障项目广泛,给付标准较高 完全由个人负担 被保险人的需要 保障项目广泛,保障范围的大小、 赔付标准的高低与缴纳的保险费成 正比

            保险对象 相同点

            以法定的社会成员为对象 中的一部分

            全体公民均可自由选择,自愿参加

            都是减少风险、防范后患、保障生活、安定社会的有效方法;都是保险

            【商业保险与社会保险异同表】 1、【是否盈利的定性】 【商业保险】以追求利润为目的,独立核算、自主经营、自负盈亏。只为自愿投保 的那一部分人提供合同规定的保障,而不是为社会公众的利益服务。 【社保】国家社会保障制度,目的是为人民提供基本的生活保障,非盈利性机构, 是为全体社会成员的利益服务的,是一项公益性事业。

            2、【保障功能】 【商业保险】满足社会各个生活消费层次的需要,即高中低的享受、发展、生存都可以 得到保障。进行差异化个性化。 【社保】通过社会保险金的支付保障社会成员的基本生活需要,即生存需要,因而保障 水平相对较低。

            3、【法律定位】 【商业保险】保障范围由合同双方协商确定,依合同实施的民事行为,权利义务和保险 关系都是以保险合同为依据,属于经济立法范畴。 【社保】保障范围由国家规定,风险保障范围较窄,水平较低。依法实施的政府行为, 宪法赋予公民和劳动者的一项基本权利。

            4、【法律定位】 【商业保险】公司。企业行为,按照市场规则,在平等的基础上,具有竞争性(充分 的市场竞争),同一产品可以有诸多办理公司。 【社保】政府或其设立和委托的机构,是政府行为,具有垄断性,某一个具体产品 只能由某一个机构统一办理。

            5、【实施方式】 【商业保险】贯彻平等互利、协商一致、自愿订立的原则。 【社保】强制实施,对于相应成员,没有选择余地。 7、【投资收益的风险性】 【商业保险】商业保险在投资运营中需要追求高回报,高风险。保险公司要自负盈亏。 【社保】社会保险基金要保证绝对安全,因为这是全体社会大众的救命钱。

            8、【保费负担状况】 【商业保险】个人完全承担包含死亡、伤残、疾病等风险费用以及保险公司的营业与管 理费用的责任。重点体现效率,有钱就投,无钱则不投保。 【社保】保障费通常是个人、企业和政府三方共同负担的。收费标准相对来说较低。参 保人按照统一标准交纳保险费,享受待遇不存在差别。 9、【适用的原则】 【商业保险】依照平等自愿的原则,自主决定,自愿参加。以商业保险合同的形式体现 了多投多保,少投少保,不投不保的“个人公平”原则。 【社保】通过行政命令来强制推行。强调的是“社会公平”原则,无论投保人交费的多 少,而他们的给付标准原则上是同一的。 【社保与商保针对的人群】 【社保是国家的一项福利保障事业,是以全国的老百姓为对象的,保障范围广,覆盖 人口多,追求人人享有平等的就医条件,对于高收入人群,其受益面不一定很大。】 医保能够很好的照顾到一些明显的弱势群体, 比如退休人员(大多数均在 55 岁以上, 甚至是 70 岁以上),18 岁以内的非纳税人员(儿童,学生,),自由职业者(家庭妇女,非 工作的社会人员),低收入人群(失业人员,低保户,外来务工的农民工等)虽然保险的额 度是有限度的,但是均有良好的照顾。

            【商业保险的主要客户是:社会中的骨干人员】 特别是 25 岁到 45 岁的白骨精(白领、骨干、精英)以及金领和各种各样的老板们。 给他们的保险品种多,可选择的公司多,保障额度可以很高,价格可以有所优惠,当然 也在所难免。 弱势人群往往是不能够购买商业保险,自己没有想过买商业保险,也有些没有购买 能力,还有些是保险公司不喜欢。因为商业保险是以公司化运作,以盈利为目的的,商 业公司往往喜欢选择年轻、体健、有高收入生活保障,无不良生活习惯,无家族遗传病 者投保,而不愿承保老、弱、病、残者,以及低收入者。

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            【社保与商保报销的区别】 社保是一个覆盖全社会的低水平的平均式的国家福利制度,采取的是保而不包的形 式。所以,在社保的报销制度里面,存在着很多的绝对免陪的形式,比如挂号费、病历 工本费、磁卡工本费,护工护理费,膳食费用等服务类费用,以及某些药品(目录外药、 进口药品、自费药、新药、贵药),自费检查费(含特殊拍片费用),进口器材,自费材料 (进口钢钉,钢板等等)是不能使用医保账户资金的,绝对免赔率是 100%。 部分较先进的检查费可以报销 90%左右,绝对免赔率为 10%。医保药品目录内 的乙类药可报销 80%到 90%,绝对免赔率为的 10%到 20%。 只有一些基础的常用的检查(如心电图、胸片、血常规检查等)以及基础常用药 (如医保目录内甲类药)才可以由医保全报销。 在保险公司运营的各项商业保险产品中,几乎 100%的医疗保险和综合意外伤害 保险都能够承担起意外伤害的医疗费的“报销重任”,尽管每个具体的细节项目会有一 个最高额度(也就是保险公司常讲的封顶保险金额)


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