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            货币银行学第一章 货币与货币制度


            货币银行学概述
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            货币银行学是经济学的分支, 专门研究 货币在经济中的作用, 以及与货币有关的各 种经济现象。 课程的主要内容包括:
            货币的起源和本质 → 信用 → 银行与 金融市场 → 中央银行 、货币政策

            第一章 货币与货币制度
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            一、货币的起源 1、 货币是随着商品交换的产生与发展而 出 现的。货币起源于商品,是在商品交换 的发展过程中自发地从商品中分离出来的。
            相关概念:商品 、价值 、等价交换原则 价值形式

            货币的起源 :价值形式的发展过程
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            2 、价值形式的发展过程 1)简单的价值形式: 一种商品价值偶然地为 另一种商品表示出来 。
            2)扩大的价值形式 :一种商品价值由多种其他 商品来表现。 如 : 1只羊 = 2把斧头、 1只羊 = 2 尺布 1尺布 = 1把斧头

            直接的物物交换存在很大的局限,随着 人类社会的发展,人们逐渐约定俗成,先 把自己手中的货物换成一种人人都需要的 商品,再用它去交换自己想要的货物。 3)一般价值形式 :所有商品价值由一般 等价物所体现。 当一般等价物固定由某种特定商品充当 时,就发展到了: 4)货币形式: 商品价值由货币表示。 这种固定充当一般等价物的商品就是货币.

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            二、货币的发展 1、 实物货币 2、 金属货币 1)金属条块 2)铸币 (相关概念:劣质铸币)
            (思考:为什么马克思说 “金银天然不是货币, 但货币天然是金银”)

            3、 可兑现的银行券 4、 不可兑现的纸币 5、 可签发支票的存款 (存款货币) 6、 电子货币

            货币的本质
            三、 货币的本质 : 固定充当一般等价物的 特殊商品 。 对定义的理解: 1、货币起源与商品,是价值和使用价值 的统一体。 2、货币又与普通商品有区别,因为只有 货币具有表现一切商品的价值、直接同一 切商品相交换的能力。

            货币的职能
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            四 、货币的职能 1、 价值尺度 职能: 指货币能测量和表现 一切商品的价值 。
            相关概念 : 货币单位 、 价格标准 价格 、货币购买力

            货币的职能
            2 、流通手段职能: 指货币在商品交换中充 当交换的媒介。 货币执行流通手段职能时,必须是现实 的货币。但货币在交换中是转瞬即逝的要 素,是交换的手段而不是目的, 因此可用 本身不具有价值的货币符号(如 纸币)代 替。

            货币的职能 :流通手段职能
            货币流通规律 : M:对执行流通手段职能的货币的需求量 P: 商品价格水平 T :商品数量 V: 货币在一个考察期内的周转次数 则有 : M = P.T / V

            货币的职能
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            3 、 支付手段职能 :当货币作为价值的独 立存在而进行单方面的转移时,就执行了 支付手段职能。
            比较: 在商品的买卖中(一手交钱,一 手 交货), 货币执行流通手段职能 。 而在商 品的赊销赊购中, 购货方到期支付货款时, 货币执行的是支付手段职能。

            货币的职能
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            4、贮藏手段职能 : 暂时退出流通领域, 被人们当作独立的价值形式而保存起来的 货币,执行贮藏手段 职能。
            在金属货币流通的条件下,货币的贮藏手 段职能 起到了“蓄水池”的作用。

            货币的职能
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            5 、 世界货币职能 :货币的以上四种职能 在世界范围内的延伸。 目前,一些发达国 家的货币(如 美元等)在世界范围内执行 着价值尺度、流通手段、支付手段等功能。 货币各职能之间的关系 : 价值尺度和流 通手段是货币最重要、最基本的职能。货 币的其他职能都是在这两者的基础上发展 而来的。

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            五 、关于货币的各种观点的比较 1、中国古代关于货币的起源的论述: 先王…以珠玉为上币,以黄金为中币,以 刀布为下币。三币握之…先王以守财物, 以御民事,而平天下也。 (《管子》)
            2、马克思关于货币的本质的论述:货币是 充当一般等价物的特殊商品。

            关于货币的各种观点的比较
            3、从职能角度给货币下定义: 货币是价值 尺度和流通手段的统一。 4、 重商主义的观点 :“金银就是货币, 货币就是财富,而且是财富的唯一形态”。 5、从货币与法律关系的角度下的定义: 货 币是法律规定的具有无限法偿能力的事 物。.

            六 、关于货币在经济中作用的各种观点 1、货币面纱论:货币对真实经济不发生任 何影响,就象是蒙在实物经济上的一层面 纱。 2、 货币极端重要论:货币量变动对经济有 绝对的影响。因此,只要通过调控货币就 可以调节整个经济生活,避免经济危机的 发生。 ? 正确的观点:经济决定货币,但货币对 经济又有巨大的反作用。
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            七、 货币制度 1、 货币制度的内容 1)币材的确定 2)货币单位的确定 3)本位币与辅币的铸造与流通(本位币 自由铸造、无限法偿 ; 辅币国家铸造、有 限法偿 ) 4)银行券的发行和金准备制度。

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            附:自由铸造的概念。 自由铸造,指公民有权把经法律确定的货 币金属送到国家的造币厂铸成铸币。造币 厂不收取费用,或只收取极低的费用。公 民也有权把铸币熔化。

            自由铸造的意义,在于可以使铸币价值与 其包含的金属价值一致。如果铸币市场价 值偏低,人们会把铸币熔化成金银锭;而 如果铸币市场价值偏高,人们则会将贵金 属输向造币厂,增加流通中的铸币数量。

            货币制度
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            2 、货币制度的发展历程 :由金属货币制 度发展到信用货币制度 1)银本位 2)金银复本位 3)金本位 4)不兑现的信用货币制度 (纸币制度)

            货币制度:银本位
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            1)银本位 :西方国家在资本主义发展的 初期采用银本位。 其主要内容 :白银为本 位币币材, 银铸币自由铸造并具有无限法 偿能力。

            货币制度 :金银复本位
            2)金银复本位:16-18世纪,随着资本 主义的发展,资本家之间开始出现大额交 易,因此黄金开始与白银同时作为本位币 币材。 这种制度是不稳定的,因为每种商品都 可能有金币价和银币价,而且会随着金银 比价的变化而变动,从而出现价格紊乱。 为了避免上述情况,国家往往要固定金 币与银币的比价,而这又会造成 “劣币驱 逐良币”的现象。

            金银复本位:劣币驱逐良币规律
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            劣币驱逐良币规律 (格雷欣法则):政府如 果规定金币与银币的固定比价,则劣币 (实际价值低的货币)将充斥市场;而良 币(实际价值高的货币)则会从市场上消 失。
            试用一个例子说明

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            劣币驱逐良币规律 假定政府规定了 1枚金币= 15枚银币 的 固定比价 。(假设每块金币和银币重量相 等) 当市场上黄金与白银的比价变为 1:16 时。人们将一枚金币化成金块,可换回16倍 的银块,于是可铸成16枚银币。再按政府比 价,只需15枚银币就可换回1枚金币。如此 便可赚得一枚银币。 因此,金币(良币)将被人们熔化,而 银币(劣币)将充斥市场。

            金银复本位:劣币驱逐良币规律
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            由此可见,在金银复本位下虽然政府规 定了金币和银币同为本位币, 但在任一时 刻市场上只有一种货币(劣币)在流通。
            所以说币材具有排他性,本位币币材只能 由一种金属充当。

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            金本位
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            3) 金本位:由于金银复本位制的不稳定, 所以到了19世纪中后期, 西方各国纷纷采 用金本位。 金本位又可分为 : 金币本位 (完全的金本位) 金块本位 (不完全的金本位) 金汇兑本位 (更加不完全的金本位)

            金本位
            金币本位(完全的金本位)的主要内容 :
            金铸币可以自由铸造。 ? 金币可以自由流通,银行券可以自由兑换为金 币。 ? 黄金在各国间自由输出入。
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            金币本位的优点 :可以保持货币价值的内外 稳定。 对内而言金币本位下一般不会发生通货 膨胀 ; 对外而言金币本位下各国货币之间的汇 率可以保持稳定。

            19世纪末,1美元含金量为1.50466克。下图为1898年 20美元金币,重量为33.35克,含金量约90%

            金本位
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            金币本位的缺陷 :黄金的数量有限。 当经济增 长对货币需求量增加时,黄金的数量不能随之增 加。 金本位的崩溃的导火索是第一次世界大战。战 时各国为了应付军费开支而大量发行纸币,因此 停止了纸币兑换黄金。 战后各国均试图恢复金本位,但由于手中黄金 数量有限,所以除美国外,各国只能部分地恢复 金本位。(金块本位、金汇兑本位 ) 1929年,经济大危机爆发,人们纷纷将手中持 有的纸币拿到银行去挤兑黄金,各国不得不放弃 金本位。

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            金本位的残余:布雷顿森林体系 二战临近结束的1944年,各国代表聚集在 美国的布雷顿森林,商讨如何建立新的国 际货币制度。会上通过了 “布雷顿森林协 定”,从此建立起战后新的以美元为中心 的国际货币体系。 该体系规定了 “双挂钩”的原则。即确 定美元与黄金挂钩,各国货币与美元挂钩。 即规定了35美元=1盎司黄金的官价,各成 员国政府可按此价向美国政府兑换黄金。 同时,各国货币与美元保持固定的比价。

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            由此可见,“布雷顿森林体系”可以视 作某种形式的金汇兑本位制。 但是,自60年代起,由于美国国际收支 的持续逆差,导致各国手中的美元数量激 增。由于人们对美元的信心出现动摇,各 国纷纷向美国政府挤兑黄金,美国政府不 得不最终宣布停止美元兑换黄金。到了 1973年初,布雷顿森林体系彻底崩溃,而 货币与黄金的法定联系也正式结束。 从此,各国的货币正式进入不兑现的信 用货币制度 (纸币制度)时代。

            纸币制度
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            4)不兑现的信用货币制度 (纸币制度) 特点 :
            1、纸币发行权由国家垄断 ,国家赋予其无限 法偿权。 2、 纸币不兑现,不规定含金量。 3、 纸币通过信用渠道投入流通。 4、 纸币的发行量应由本国经济需要而定。

            纸币制度
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            纸币制度下,国家可以根据经济的需要灵 活确定货币的发行数量。但是,纸币制度 最大的缺陷表现为: 纸币制度下,货币缺乏定值标准;通货膨 胀现象严重; 各国货币之间的汇率不稳定。

            八 我国的货币制度
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            八、 我国的货币制度 1、 古代 :以铜铸币(铜钱)、银两为 主。 另外,宋代的“交子”是世界上最早 的纸币。元、明也发行流通过纸币 (宝 钞)。在东汉之前还曾有较大量的黄金流 通,但此后黄金流通量急剧减少。

            八 我国的货币制度
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            2、 近代 : 1910年,清政府颁布《币制则例》, 开始采用银本位。 1914年,北洋政府颁布《国币条例》, 规定采用银本位。 1933年,国民党政府采用银本位。 1935年,实行“法币”改革,废除银本 位,实行纸币制度。

            银本位币:北洋政府1914年

            八 我国的货币制度
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            3、 我国现行的货币制度 1) 由于我国目前实行“一国两制”的 方针,从而形成了“一国多币”的特殊的 货币制度。人民币是大陆的法定货币;港 元是香港特别行政区的法定货币;澳门元 是澳门特别行政区的法定货币;新台币是 台湾地区的法定货币。各种货币各限于本 地区流通,人民币与港元、澳元之间按以 市场供求为基础决定的汇价进行兑换。

            八 我国的货币制度
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            2)人民币是我国大陆的法定货币,人民 币主币和辅币都具有无限法偿能力。 3)人民币制度的主要内容:人民币是中 国大陆唯一合法流通货币,具有无限法偿 权。人民币的单位为元,辅币为角、分。 人民币是信用货币,不规定含金量,是不 兑现的信用货币。人民币的发行实行高度 集中统一,货币发行权集中于中国人民银 行。

            九 、货币层次划分的意义
            1、广义的货币概念:
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            货币的定义是随着时代发展而不断变化的。古 代人们只把贵金属视为货币。当纸币与黄金的法 定联系解除之后,人们才将纸币当成真正的货币。 随着支票使用的日益普遍,活期存款(存款货币) 也被视为货币。 但到了今天,许多其他形式的金融资产,如定 期存款、商业票据等也具有一定的货币性;但它 们又不是完全意义上的货币。 因此,央行为了更好地研究货币供应,可以将 货币的范围定广一些,然后再对“货币”进行层 次的划分.

            货币层次划分的意义
            2、货币层次的划分 ? 货币层次划分的依据:流动性的大小。 流动性指的是一种金融资产在无损状态下 转换为现金的能力。 ? 流动性最强的资产归入第一层次。流动 性稍差的归入第二层次,依此类推。
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            各种划分的观点,见教材第18至20页。

            货币层次划分的意义
            3、我国货币层次的划分 : M0 =流通中的现金 M1 = M0 +活期存款 M2 = M1 +各种其他存款
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            2008年9月的数据 :流通中现金(M0)量为 31724.88 亿元。 货币(M1)为 155748.97亿元。货 币和准货币(M2)为452898.71亿元。

            货币层次划分的意义
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            4、货币层次划分的意义。见教材第20页。


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